当供应链金融遇上大数据 涌泉金服开启破除中小企业融资障碍之路

返回列表 发布时间:2018.10.10         阅读次数:3790

在金融风口不断创新的情况下,供应链金融异军突起,成为炙手可热的金融“关键词”。

供应链金融是以产业链核心企业为依托,针对产业链各个环节设计标准化或个性化金融服务产品,从而为产业链上所有企业提供综合解决方案。

凭借着科学性、个性化以及针对性强等特色,供应链金融作为新金融事务的重要板块,将在未来占有广阔的商场空间。相关数据显示,2017年全国供应链金融市场规模约13万亿元,预计到2020年将达到15万亿元左右。

那么,在互联网条件下,信息量爆炸式增长,当供应链金融遇上大数据时代,会产生什么样的火花呢?

大数据对供应链金融的影响

1.可用于判断需求方向和需求量

供应链上的企业,存在着紧密的关联关系。终端消费量的变动,必然会引起上游各环节的变动。大数据时代大数据可帮助我们判断一系列变动的规律,能够对财务数据、出产数据、订单数量、现金流量等进行全方位分析比照,判别需求方向和需求量。同时,我们还可以把一定时期内的流通和消费看作是一个常量,而在地区、方向、渠道、市场的分配作为变量。

2.可用于目标客户资信评估

利用大数据,可以对客户财务数据、生产数据、电水消耗、工资水平、订单数量、现金流量、资产负债、投资偏好、成败比例、技术水平、研发投入、产品周期、安全库存、销售分配等进行全方位分析,信息透明化,能客观反映企业状况,从而提高资信评估和放贷速度。只看财报和交易数据是有风险的,因为可能造假。

3.可用于风险分析、警示和控制

大数据的优势是行情分析和价格波动分析,尽早提出预警。行业风险是最大的风险,行业衰落,行内大多企业都不景气。多控制一个环节、早预见一天,都能有效减少风险。

4.有利于“四流合一”

经过商贸、金融和物流三方协作建造的供应链金融渠道,使用渠道大数据使买卖渠道与物流渠道集成、与付出系统集成、与买卖融资系统集成,到达信息流、资金流、物流、商流的无缝隙连接。

大数据下供应链金融发展的趋势

1.向信用担保方向发展

电商企业根据自己掌握的数据,对客户的业务、信用进行分析,在安全范围内提供小量、短期融资,把沉淀在网上的无成本资金盘活。电商规模越大,沉淀资金越多。如果加上吸收存款功能,就变为金融机构;在大数据的引导下,银行业也会释放出这种灵活性,这样,信用担保就不仅仅限于大企业,而是可用于中小企业,业务范围将大大扩展。

2.向着实物担保方向发展

在供应链金融运作中,供应链金融服务商针对企业运作流程的各个环节的具体的金融服务需求提供服务方案,例如推出原材料融资、存货融资、装船前(后)融资、进出口保理和信用保证等多种产品和服务,使得企业不仅获得融资,还能够在包括买方风险承担、单笔发票管理、账款催收等方面获得便利。

3.为中小企业解决资金难题

供应链金融有利于解决中小企业融资困境。在供应链金融运作中,供应链融资模式通过“巧用核心企业信用,盘活企业存货,用活应收账款”等三大路径,化解了中小企业“信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢、贷款担保难”四大融资障碍,从而有助于解决中小企业融资困境。

涌泉金服成立于2015年8月,是一家集大数据应用、供应链金融于一体的综合性科技金融服务平台,注册资金5000万元,总部位于中国北京中关村西城区德胜科技园-康华伟业国家级科技企业孵化器内。

自成立之日起,涌泉金服就将自身定位于专业供应链金融服务平台,为借贷双方提供专业、高效的信息撮合与交易服务。

目前,涌泉金服已完成石化、汽车、商贸批发、建筑装饰四大供应链金融板块布局,供应链资产源源不断地供应。尤其是在建筑装饰领域,涌泉金服帮助建筑装饰供应链上下游中小企业直接融资,接连接入葛洲坝、埃塞俄比亚宝丽机场、中核、中铁、万达、万科等工程建设项目供应链资产,这些项目或有政府背景,或有央企背景,或有世界500强企业背景,还款来源稳定。

精雕细琢方成玉,千锤百炼始见金。站在三年的起点看未来,涌泉金服唯有埋头深耕供应链金融不动摇,坚持做小而美的供应链金融服务平台,坚持合规运营,阳光化信息披露,锤炼风控,才能帮助更多中小企业提高融资效率,帮助出借人获取每一分收益,不辜负每一位用户的信赖。