如何挑选适合自己的网贷产品?

返回列表 发布时间:2018.09.30         阅读次数:1962

作为一名网贷投资人,网贷平台成千上万,网贷产品数不胜数,想要资金获得稳定增长,该如何挑选适合自己的产品呢?以下几个方面或许可以作为参考。 

一、收益

在挑选一款产品时,收益肯定是影响我们决策的一个重要因素。但真正稳健的投资人也都知道,收益并非越高越好,还得看和收益挂钩的这四个要素。

1、风险。收益与风险成正比,这句话永不过时。

2、期限。很多高收益的产品,都伴随着较长的期限。博取高收益时,别忘了这一点。

3、流动性。流动性高的产品,收益率相对较差,个别除外。

4、平台规模。规模越大,人员分工越细分,相应地平台运营成本也会变高,另一方面,大平台对风险控制更为严苛,所以,产品的收益率反而会相对比较低。

二、风险

在金融市场上,除了风险与收益永远成正比,我们需要牢记外,还有一些风险我们也需要搞清楚。

1、从资产配置角度讲,我们用于出借的这笔资金是属于可承受风险的资金,还是要求风险极低,保证本金。比如,这笔钱本来是想买股票型基金博取高收益的,但由于没有时间选基金,故而购买了收益不错的网贷产品。但如果这笔钱是用来几个月后给孩子交学费的,那么,选择低风险的银行保本理财产品,或许是更合适的选择,除非你很信任你选的这家网贷平台。                                                                           

2、所购买网贷产品的底层资产是否明晰,也就是说,你的钱出借给了谁,你能明确的知道吗?投资人与平台、平台与借款人之间的债权关系有写到相关协议里吗?这些都是需要明确的。

三、流动性

所谓流动性,简单说就是考虑一款产品的持有时间以及产品购买后能不能未到期退出等。

1、如上,不仅在参考风险的时候,要考虑资产配置的因素,在产品流动性方面,也要想清楚可出借的这笔资金是长期不用的闲置资金还是短期不用,亦或不知道什么时候会用的预备资金,只有想清楚这些问题,才能挑选到正确期限的产品。

2、挑选到期限合适的产品后,还要注意一下这款产品是否有转让或提前退出功能,是否能在产品持有未到期时提前回款变现。这一点,也很重要。

四、福利

很多网贷平台为了吸引及回报用户,会做活动发红包或者加息,这也就使得很多网贷产品的实际收益率远远高于产品表面收益率。比如:

1、红包

拿涌泉金服来举例,若用户使用新手红包购买30天的产品,最高相当于加息40%。

2、会员福利

涌泉金服的会员福利,包括:生日献福利、不同等级用户享受邀请好友返佣3个月至10个月、投资加息0.3%至0.5%,投资金额越多,加息越高。

五、产品相关信息

除了以上几点,购买一款网贷产品,还应仔细阅读以下产品特点。

1、起投门槛

网贷平台的起投门槛一般都比较低,多为100元或1000元起投,特殊除外。

2、起息日

所谓起息日,即购买后何时开始计算收益,是24小时,还是按照自然日,不同的产品,计息方式不同。

3、回款日

产品到期日不等于回款日,这个大家要注意。也就是说,产品到期后,不一定回款能马上到账,这个得根据不同的平台和产品来定。

4、到账日

到账日与回款日的区别为,产品回款后,用户还需要发起提现,若不发起提现,则资金一直趴在用户账户里,而非直接回款到银行卡里。

不同的平台,用户发起提现后,资金到账日不同。有的T日,有的T+1日,这里的T为工作日,若遇周六日和节假日,到账时间顺延。

总之,挑选网贷产品,不仅要从产品本身的风险、收益等方面进行考虑,还要懂得结合自身实际情况来选择,这样才算因人而异。