涌泉金服深耕供应链金融 ,拥抱万亿级票据市场

返回列表 发布时间:2018.11.10         阅读次数:3942

随着我国经济步入新常态,经济增速表现出稳中有所减缓的趋势,使得中小企业融资难、融资贵问题越来越体现为企业信用缺失带来的障碍。中小企业很少能通过银行获得信用贷款,大多需要依靠额外担保才能在银行获得融资,而担保市场良莠不齐,一些担保企业资质差,还会采取各种非法手段牟取不正当利益,造成被担保企业负担沉重。

在探索中小企业融资困局问题中,供应链金融被认为是解决中小微企业融资难、融资贵问题的必由之路。正如专业供应链金融服务平台涌泉金服以金融科技核心技术为支撑,自主研发国内首个全线上“一站式”智慧供应链金融系统,现已完成石化、汽车、商贸批发、建筑装饰四大供应链金融板块布局,助力供应链中小企业实现高效率、低成本融资。

涌泉金服基于核心企业与供应商的真实交易背景,通过掌握供应链企业的历史交易信息、财务状况,全面评估其资信情况和偿还能力后,为该企业授信一定融资额度,并为其在涌泉金服平台发布该借款项目。目前,涌泉金服供应链产品包括应收账款质押、商票质押、综合授信三种。

其中,商票供应链金融借款模式是以商业汇票为载体的票据融资,具有操作简单、灵活便利等优势,是中小企业较好的融资方式之一,同时也是解决中小企业融资难的有效途径,在具体运作中具有独特的优势。

涌泉金服商票供应链金融模式

实际上,票据其实是远期的支票,是远期的现金,它必须等票据到期后才能兑换,由承兑人来兑付票据上所注明的资金。所以短期内票据没有到期前,它不是现金。而企业生产经营当中有很多地方需要通过现金去采购的产品,如果企业遇到资金流比较紧的时候,企业通常会想办法把手上持有的票据变成现金。

而涌泉金服接入的商票类供应链金融资产,是由相关产业链核心企业向上下游中小企业开具,中小企业再以商票为依据,向平台发起借款申请。平台对借款申请进行系统性、全方位审核,审核通过后再将借款需求与出借人进行信息匹配并最终完成撮合交易,到期后借款人向出借人还本付息即可。

从借款人角度看,商票供应链金融借款模式以其操作便捷、转让快速、财务成本节约等众多优势,成为有效缓解中小企业融资难的一项重要融资工具,通过撮合融资方直接对接资金方,减少信息不对称和融资成本,实现资金高效融通,有效解决中小企业融资需求。

从出借人角度看,商票即商业承兑汇票,是由金融公司或企业开出的到期无条件兑付的短期票据,到期之后由所承诺兑付的商业企业来承诺兑付。具体来说,涌泉金服商票类供应链金融资产具有周期短、额度小、流通性好、易变现、还款能力强等优势。

万亿级市场,行业潜力巨大

十九大报告中指出,“要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展。”因此票据需要回归其本源发挥其融资贴现和流通的价值,更好的服务实体经济发展。

随着政策大力支持,我国票据市场的飞速发展,通过商业承兑汇票这种方式进行融资,为中小企业支付结算提供了便利,不仅拓宽了中小企业的融资渠道,还极大地提高了中小企业的资金流转效率。

据《央行货币政策执行报告》数据显示,2017年金融机构票据签发量达20万亿元人民币规模,其中大部分属于小企业签发的小额票据,这些票据在流通环节的贴现规模超过百万亿元。

广阔的市场前景,政策的鼓励支持,为商票行业的发展提供了巨大发展机遇。万亿级市场,行业潜力巨大。票据供应链金融业务无疑是涌泉金服继成功打造应收账款供应链金融业务后又一利器。