践行普惠向实而生,涌泉金服锤炼风控彰显工匠精神

返回列表 发布时间:2019.02.10         阅读次数:3883

随着网贷行业脱离野蛮发展模式进入合规运营期,用户选择平台不再单纯意义上信赖其背景及资质,而是将重心放在平台资产的真实可靠性以及风控体系的健全严密性。千里之行,始于风控。只有拥有风控的保障,用户交易才更踏实,平台运营才更稳健。

在涌泉金服CEO张椿看来,风控实力才是互金平台可持续发展的核心竞争力,稳健的风控体系才是评价一家互联网金融平台是否靠谱的最关键因素。因此,涌泉金服自成立之初就非常重视风控建设,建立了一支作风优良、工作严谨、逻辑清晰的风控团队,还构建出一套贷前、贷中、贷后全流程风控体系。

其实,无论在传统金融领域,还是在创新层出不穷的互联网金融行业,风控都是绕不开的话题。尤其是在互联网金融行业,科技在驱动业务的创新和运营模式的创新,金融技术本身也在发生变化,金融的产业结构、供应链正在被细分重构,风控难度不断升级,这就需要一支与时俱进的风控团队扎根行业,扎根自身业务属性展开特性风控。

对网贷行业而言,平台自身的风险系数,取决于对借款人的风控强度,既不能单纯的抬高借款人门槛从而限制平台发展,更不能漏掉任何一位存在潜在风险的借款人而为平台埋下隐患。

正如涌泉金服风控部负责人所说,平台不是“慈善机构”,不是所有人都可以来借款,也不是所有来借款的都要进行充分对接,更不是制定严厉规则把真正需要钱又有能力还款的优质借款人拒之门外。

风控团队开展工作主要依赖三条主线以确保平台发展和风险控制达到某种平衡,极大程度上保护投资人不受损失。

一是充分利用平台金融科技创新成果,利用大数据、云计算等等前沿技术对出借人数据抓取综合评定借款人的信用等级。

二是依照风控部10余项工作制度展开工作,包括《涌泉金服风控部管理制度》、《涌泉金服风控部档案管理制度》、《涌泉金服借款人信息审核制度》、《涌泉金服贷后管理制度》《涌泉金服安全事件管理制度》等,以此确保每个环节都有章可循。

三是依据贷前、贷中、贷后全流程风控模型,包括5大风控原则、10步风控流程,25道风控审核程序,对借款人资料真实性、还款能力、质押物价值、信用情况等进行全方位审查,每一项工作落锤有声,审慎而自律,将风险控制到最低。

正因为有这样一支风控团队的存在,涌泉金服才能在用户的信赖中稳步前行,在跌宕起伏的行业环境中泰然自若。

风控部负责人介绍说,涌泉金服风控团队成员大多来自网贷行业头部平台以及银行、券商,职业素养较高,理论基础扎实,专业经验丰富。过去三年,他们深入一线考察借款人,用实际行动为平台及用户撑起了一道防护墙。

此外,涌泉金服出色的风控能力还得益于平台领先的供应链金融模式及合规运营体系,为展开风控工作奠定了坚实的基础。供应链金融模式使得借款人必须提供与借款额相匹配的应收账款、商业票据以及核心企业提供的担保函,而合规运营体系中银行资金存管、信息系统安全等保三级、国家电子合同备案平台为用户信息、资金、交易再添多层保障。

深耕供应链金融,服务实体经济,践行普惠的核心就在于把握好资产引入尺度,做好借款人的风险侦测,到中间审核环节,再到贷后管理环节,把钱给到真正需要钱且信用良好具备足够偿付能力的人,对平台投资人也是一种责任。

正因为有这样一支风控团队,正因为具备强大的风控能力,涌泉金服屡受行业认可,先后荣获国家AA级(优良)信用认证、中国互联网金融行业诚信单位、中国投资协会十佳互联网金融品牌、新华网互联网金融最佳企业奖、科博会“中国自主创新•创新企业奖”、工信部中国计算机用户协会“中国计算机用户应用项目优秀奖”、连续两届荣膺《华夏时报》金蝉奖、连续两年荣获中国公益节组委会授予“互联网金融最佳社会责任奖”,担任国家互联网金融安全技术专家委员会会员、共青团中央“青年之声”金融服务联盟常务理事等资质与荣誉。

张椿表示,从行业发展角度讲,网贷行业进入合规运营期需要更多具备强大风控能力的平台作先锋军,提振投资者信心,净化网贷投资环境。