走进涌泉金服:关于合规,有些心里话一直想对你说

返回列表 发布时间:2019.05.16         阅读次数:5618

合规,是每位泉友都非常关心的核心问题,也是涌泉金服一直以来下大力气在做的重点工作。今天,涌泉君就要围绕“合规”,跟泉友们唠唠心里话。

自成立以来,涌泉金服就一直严于律己,始终坚持要做守诚信、守规矩、在阳光下做事的良心企业,始终按照网贷行业在“一办法三指引”网贷框架政策以及北京市相关监管部门下发的《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》的相关要求开展合规工作,一步一脚印,一步一台阶,平台受到监管机构、行业研究者、媒体以及广大用户的高度认可。

合规,牵涉到一家互联网金融平台的方方面面,银行存管、电子合同存证、三级等保备案这是绝大多数泉友都耳熟能详的硬件指标,还涉及到信息披露、技术安全、风险控制等多种维度。

齐商银行资金存管

根据银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确要求P2P网贷平台必须有银行存管,银行存管是网贷平台合规化水平的重要标准之一。

而《网贷管理暂行办法》中规定,资金存管机构承担表面一致性的形式审核责任,不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。简单来说,存管银行存在的目的是为了防止平台私设资金池,保障投资人的资金安全,所以一度被不少人视为网贷平台“合规化”的象征。

反过来说,存管银行对平台的审查严格,也是安全性的一个重要保证。而在与存管银行全国性股份制商业银行恒丰银行的合作到期后,涌泉金服对银行资金存管系统进行了一次系统升级,现已正式上线齐商银行资金存管系统。无论涌泉金服此前的存管银行恒丰银行,还是现在的存管银行齐商银行,都已经通过中国互联网金融协会专业存管测评,都是监管机构公认的资金存管白名单银行。

图为:涌泉金服银行资金存管为齐商银行资金存管系统

涌泉金服上线齐商银行资金存管系统,不仅能更好地满足监管对网贷平台银行存管系统的要求,还能更好地为用户提供优质的资金存管服务,可以有效实现用户资金和平台资金完全隔离,资金交易由用户授权银行操作执行,使用户资金安全得到有力保障。

国家电子合同备案平台

在各地颁布的网贷备案管理办法中,几乎无一例外都提到了对网贷平台电子合同及业务数据存证合规性的要求。对网贷行业来说,落定权责,完成电子合同备案,实现合同存证,也成了网贷平台迎接监管备案的一项硬性要求。

基于此,国家电子合同备案平台以赋予电子合同法律效力为目的,以保护互联网金融投资者权益为目标,应用非对称加密+数字签名+时间戳等信息技术,为互联网金融平台与投资者之间搭建一个共同信任的电子证据备案平台。

图为:涌泉金服获批国家电子合同备案平台首批签约平台

国家电子合同备案平台公布的试点备案接入平台名单中,共有42家平台。而早于2017年10月,涌泉金服与国家计算机网络与信息安全管理中心签署合作协议,成为国家电子合同备案平台首批签约平台,真正意义上把出借合同落成法律证据,这对后续的纠纷责任划分、处理都有极大好处,解决了当前互联网环境下用户缺乏可靠凭据的问题。

涌泉金服平台交易创建的电子合同和签章都在“国家电子合同备案平台”得以安全、独立存证,为合同签署的真实性、合法性提供了有力的证明。这不仅标志着用户的合法权益得到了更加全面的保障,也使涌泉金服业务合规更符合监管要求。

等级保护三级备案证书

《暂行办法》明确要求,网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,以保护出借人与借款人的信息安全。也就说,只有具备三级等保备案的平台才是合规平台。

早在2017年10月19日,涌泉金服就正式通过国家“信息系统安全等级保护”测评,获得等级保护三级备案证书,成为少数获此资质的供应链金融平台之一,为国家对非银行金融机构的最高级认证,为用户提供更合规、透明、便捷的普惠金融服务。

图为:涌泉金服获得等级保护三级备案证书

在给涌泉金服的等级测评结论称,在用户注册、充值、撮合、出借、债转、提现、查询等系统服务,涌泉金服已建立了较完善安全管理制度。在网络层面,涌泉金服划分了较为合理的安全区域,部署了安全的防护技术措施(如防火墙设备等),并设置了网络边界访问控制规则;通过网络与其他单位系统连接,均有加密报文格式进行通讯,业务处理实时完成。在主机方面,涌泉金服已按照等级保护三级的要求配置了安全策略。在应用安全方面,采取了一定的安全防护措施,能够基本符合等级保护要求。

涌泉金服通过国家信息系统安全等级保护三级测评,充分体现了涌泉金服在技术安全、系统管理、应急保障、运营能力、风控实力等方面已经达到了国家标准,建立了完备的网络信息安全保护体系,能为用户提供更好的资金、信息保障。

践行合规,涌泉金服一直在路上

2018年8月中旬,随着P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发“108条”行业合规性检查要求,要求各网贷机构开展自查、互金协会开展检查和监管机构开展行政核查等相关工作,全国性网贷合规检查工作拉开序幕。

涌泉金服合规工作组积极认真按照合规指引进行整改,在做到夯实自身的合规软实力的同时,还邀请中审亚太会计师事务所和盈科律师事务所入驻公司。此两家事务所均为监管机构指定整改验收机构,实力雄厚,经验丰富。

图为:涌泉金服邀请中审亚太会计师事务所会计师进驻公司并指导合规备案工作

图为:涌泉金服邀请盈科律师事务所律师进驻公司并指导合规备案工作

中审亚太会计师事务所和盈科律师事务所入驻涌泉金服后,提出许多规范化调整建议,旨在协助公司在此轮合规备案大考中顺利过关。

2018年10月,涌泉金服已正式完成相关合规自查工作,并在规定时间内向北京市金融局提交自查报告及材料清单。此外,涌泉金服还委托北京市盈科律师事务所和中审亚太会计师事务所完成审查并出具合规报告。

图为:涌泉金服自查报告及材料清单

对于合规备案,涌泉金服绝对是严肃认真的,委托了北京市盈科律师事务所对平台出具专业合规评估报告,很权威呦~

图为:北京市盈科律师事务所出具《涌泉金服信息技术(北京)有限公司合规评估报告》

涌泉金服还委托专业实力领先的中审亚太会计师事务所出具专项审计报告。

图为:中审亚太会计师事务所出具《涌泉金服信息技术(北京)有限公司专项审计报告》

不仅如此,涌泉金服按北京市金融局的监管要求,通过北京市互联网金融企业自查系统(金管通-监管沙箱),按1次/周的频率上报最新运营数据;通过北京市互联网金融企业自查系统(金管通-监管沙箱),上报最新整改进度。

不管行业环境怎样变化,作为一家始终秉承“合规经营”理念的网络借贷信息服务中介平台,涌泉金服一直都以实际行动向行业及用户展示了平台合规经营的承诺和决心。未来,涌泉金服将继续配合相关监管部门进行后续检查工作。相信经过层层验收后,涌泉金服会更加合规、更加健康,和行业所有优质平台一起促进整个行业的良性发展。

感谢信赖,邀您参观

在涌泉金服,每天都有很多来自不同年龄段、不同职业的泉友通过涌泉金服APP充值、出借、兑换优惠券,还有很多通过媒体报道、朋友介绍等不同渠道了解认识到涌泉金服并成为新泉友。

从认识到注册,从出借到连续出借,泉友们每一次操作,内心都充满了对涌泉金服的信赖。

这种信赖,有的源自涌泉金服强大的金融科技创新实力,有的源自涌泉金服贴心的用户服务,有的源自涌泉金服坚实的风控体系,还有的源自涌泉金服一板一眼践行合规的态度,又或者源自对涌泉金服的整体形象认识。

为感谢您对涌泉金服一直以来的信任,涌泉金服特决定举办用户开放日系列活动,诚邀平台用户到公司实地考察。

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