瞄准中小企业融资困局,涌泉金服供应链金融的破局之路

返回列表 发布时间:2019.06.08         阅读次数:4178

一直以来,中小微企业的发展备受各方关注。从中央到地方也陆续出台了相关政策来鼓励并推动中小微企业健康发展。尤其是近期中共中央办公厅与国务院办公厅正式出台了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),其中围绕中小微企业长期存在的融资难、融资贵问题提出了五大举措。

针对中小企业的发展,《指导意见》除落实普惠金融定向降准政策以及发展债券产品外,还特别鼓励企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等渠道进行融资。国家大力纾解中小企业融资问题所表现出的坚强意志,再次让包括涌泉金服在内的供应链金融服务平台充满信心、决心。

我国中小企业由于自身规模小、自有资金不足、资信水平低等方面的限制,其“融资难、融资贵、融资乱、融资险”问题由来已久。然而,尽管利好政策频出,仍有大量中小企业的融资需求得不到满足,根据世界银行2018年发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告显示,我国中小微企业潜在融资缺口高达1.9万亿美元。

巨大的市场空间催生巨大的市场机遇。如今社会各界对供应链金融的本质形成了一些基本的共识和认识,即供应链金融因其整合四流的基因特质,一直被视作有望可持续性地破解“中小企业融资难”这一顽疾的天然良方。为此,近一年来各类企业、金融机构、互联网科技公司等纷纷试水供应链金融,从而兴起了发展供应链金融的热点和高潮。

然而,纵观众多布局供应链金融业务的市场主体,谁能吃透产业场景和产业供应链各参与主体价值痛点和价值诉诸点,谁就能率先构筑核心优势并获得足够大的发展空间,比如一直沉下心深耕石化、汽车、商贸批发、建筑装饰四大实体产业链的供应链金融服务平台涌泉金服。

涌泉金服基于核心企业与供应商的真实交易背景,通过掌握供应链企业的历史交易信息、财务状况,全面评估其资信情况和偿还能力后,为该企业授信一定融资额度,并为其在涌泉金服平台发布该借款项目。

可以说,涌泉金服供应链金融模式是互联网金融与垂直产业链的融合,一方面为实体经济中小企业解决融资难题,一方面为用户带来了更加优质、安全的投资项目。无论从出借端还是从借款端来看,两端用户借助供应链金融,都能享受科技红利,直接、高效、透明、便捷。

谈及平台优势时,涌泉金服CEO张椿表示,我们所理解的供应链金融,就是供应链管理发展到成熟形态后自然衍生的金融功能,重在吃透垂直产业链商流、物流、资金流和信息流,有针对性地帮助中小企业与客户提供信息匹配,这样才能形成良性循环,并不断提升服务质量和效率。

图为:涌泉金服CEO张椿

从金融机构的角度看,依托核心企业开展供应链金融,无论是风险控制,降低成本,还是提高效率方面都更具优势。

第一,涌泉金服依托核心企业为节点企业提供信用担保、承诺回购质押货物以及承诺到期付款等方式参与了整个借贷过程,同时解决借贷双方的信息不对称问题,从而达到缓解和控制中小企业借贷风险的目的。

第二,供应链上的节点企业数量众多,遍布全国各地,但核心企业是供应链中的信息交换中心,涌泉金服通过数据链接核心企业,无需耗费巨大的人力、物力、财力就能从中筛选出优质客户,而节省掉的成本也将使借款、出借两端用户受益。

第三,扎根石化、汽车、商贸批发、建筑装饰四大实体产业链,涌泉金服将供应链金融的触角随意触达产业链上下游的任何一家中小企业并为之提供金融信息撮合服务,而这种服务本身就带有精准、高效的天然属性。

国家统计局数据显示,截至2018年末,全国规模以上工业企业应收账款余额达到14.3万亿元,比2017年增长8.6%。据普华永道测算,该数据每年将以4.5%至5%左右的增速,平稳增长,到2020年,国内供应链金融市场规模有望接近15万亿元,存量空间惊人。

可以说,面对如此巨大的存量空间,供应链金融已经成为各路玩家的宠儿。但对涌泉金服来说,再大的存量市场,也要从具体的垂直行业做起,也要以吃透产业场景和产业供应链各参与主体的价值痛点和价值诉诸点为目标,切记不可盲目追逐市场占有率而违背普惠初心,否则市场迟早会惩罚那些“贪心”的从业者。

说到底,供应链金融不是比拼速度和规模的赛场,而是一场考验从业机构“内功”的试验。涌泉金服从布局供应链金融的那一天起,就注定要走一条稳扎稳打、戒贪戒燥的匠心之路。