赋能供应链金融打破数据孤岛,涌泉金服助推实体产业升级

返回列表 发布时间:2019.08.12         阅读次数:3801

当前,全社会都非常关注也采取各种措施支持解决中小微企业融资难融资贵的问题。而随着国家的鼓励性政策陆续出台,越来越多的金融机构将供应链融资视为服务小微企业的新探索。主流观点认为,融资难融资贵背后反映的是小微企业征信难,征信贵,其根本问题就是数据缺失、不对称问题严重,金融机构希望获得的一些有价值的数据,从而打破数据孤岛。

但现实情况并不乐观,有一些政府部门掌握很有价值的数据,但是出于种种原因或者工作意识没有到位,共享没有到位;有一些核心企业也掌握核心数据,因为担心怕泄密,影响竞争优势发挥等等,也不愿意拿出来分享。所以当前普遍存在的问题是没有把数据作为财富,没有充分挖掘它的价值,造成了大量有价值的数据的浪费。

该如何填平数据鸿沟,更好地服务于中小微民营企业?专业供应链金融服务平台涌泉金服CEO张椿指出,供应链金融作为金融服务实体经济的一条重要途径,可有效纾困中小微企业融资,也可为企业数字信用打通普惠通道。简单来说,供应链金融可依托供应链内核心企业的信用,打破以往依赖不动产抵押,可依据流动资产提供担保融资,解决了供应链内小微企业融资问题,成为近年来广为推崇的金融服务小微的方式之一。

图为:涌泉金服CEO张椿

以涌泉金服为例,供应链金融是基于核心企业与供应商的真实交易背景,通过掌握供应链企业的历史交易信息、财务状况,全面评估其资信情况和偿还能力后,为该企业授信一定融资额度,并为其在涌泉金服平台发布该借款项目,以此打破信息不对称,打造数字信用,把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,将风险控制在最低的金融服务。

也就说,涌泉金服建立的供应链金融系统,认为这些中小微企业从来不是孤立存在于社会的,必须站在产业链整体的角度“如实观照”中小微企业,与核心企业“绑定”贷款,从而帮助中小微企业获得信贷支持。

供应链金融改变了传统单一的企业授信方式,运用互联网、云计算、大数据等技术,将传统的企业主体信用转换为数据信用,提升供应链金融的风控能力,降低业务综合成本,彻底破解中小企业抵押物不足的融资难题。

对此,涌泉金服CEO张椿认为,与核心企业发展成战略合作关系,就取得了数据切入口。任何一个产业链,一定是核心企业掌握核心数据。而掌握了核心数据,供应链金融服务企业才能建立商业模式、授信基础、风控系统,从而解决供应链金融业务中的信息孤岛问题。

目前,涌泉金服已成功布局“石化、汽车、商贸、建筑业”四大供应链金融业务板块,进一步完善涌泉金服目前日益成熟的产品和服务体系,巩固其资产端优势,为用户提供更多供应链金融资产,同时也将更好的服务中国实体经济发展,推动产业融合,实现产融共赢。

以石化物流产业链为例,受限于各种因素,石油化工企业一向面临融资问题,难以向银行获取贷款。即使已通过银行的考核,但出于安全资金等因素的考虑,通常添加一些附加条件,加大了石化企业的融资难度。而涌泉金服与国内石化供应链管理龙头企业恒百锐取得战略合作以切入石化供应链领域,为产业链上下游企业解决融资难题。

恒百锐本身就是一家综合性石化供应链管理服务企业,高效整合资金流、信息流、物流、商流,为客户提供从原料供应到产品分销的一体化供应链管理服务,其客户群体覆盖中石油、中石化、中海油、地方炼油厂等大型石化企业,也包括数百家中小型炼油厂、化工厂,各家公司的物流订单、采购合同、收支明细都在这里汇聚。

与恒百锐合作切入石化供应链金融,涌泉金服在数据方面就取得了长足优势,并根据数据优势帮助石化产业链中小企业进行高效率、低成本融资撮合服务。

从产业发展的角度讲产业链核心企业与供应链金融企业数据共享打破数据孤岛,不仅可为置身其中的中小企业培养更好的生存土壤,还能从订单到产品设计再到生产设备投入,每个环节都可根据行业大环境和终端数据进行整合优化,进而对产业链需求端和供给端同时进行优化,从而在产业链升级的过程中发挥重要作用。

从供应链金融平台发展角度讲产业链核心企业与供应链金融企业数据共享打破数据孤岛,使供应链金融企业充分发挥自身科技创新优势,在积极响应国家政策的同时,有机会拥抱万亿级别广阔市场。在借款端,赋能供应链金融打破数据孤岛,借助产业链,存在大量优质借款需求有待开发;在出借端,为手持闲散资金的机构和个人匹配优质金融产品。

数据显示,到2020年,我国供应链金融市场规模将接近15万亿元,存量空间巨大。巨大存量市场中,涌泉金服布局“石化、汽车、商贸、建筑业”四大供应链金融业务板块,虽然已经形成了源源不断的资产供应,但并不盲目追求规模最大化,而是聚焦资产、风控、技术,苦练内功,毕竟供应链金融的本质是供应链管理发展到成熟形态后自然衍生的金融功能,满足产业发展需求才是生存之本,也是其价值所在。

践行普惠,匠心筑梦。涌泉金服的坚持换来丰硕成果,获得“中关村高新技术企业”和“国家级高新技术企业”认证,成为行业少数获得双料高新技术资质的企业之一,还荣获2018中国金融科技品牌价值TOP 50,跻身中国金融科技五十强。此外,涌泉金服还获得科博会“中国自主创新•创新企业奖”、工信部中国计算机用户协会“中国计算机用户应用项目优秀奖”、连续两届荣膺《华夏时报》金蝉奖等近百项行业大奖。